Как купить квартиру молодым – очень животрепещущий вопрос. Не хочется вешать себе на шею хомут. И тащить его 30 лет, не поднимая головы. Но сколько можно жить в съемной квартире. Где даже детей не родить. Не хочется ведь мотаться с ребенком на руках из одного дома в другой.
В этой статье мы разберем два работающих способа и еще один способ для самых амбициозных. Не будет бессмысленных советов из серии – накопить за 15 лет.
Как купить квартиру молодым
У нас с мужем тоже был этот вопрос. И я начала бороздить интернет. За месяцы изучения вопроса (а меня не устраивали недо знания и странные советы) я поняла, что есть 2 рабочих варианта. Рабочих, значит, каждый может это сделать и при этом не надорваться. Оба они трудоемки и требуют изучения, но ведь мы говорим о миллионах, спешка ни к чему. Итак, способ первый – правильно взять ипотеку.
— понять отправную точку.
Можете ли вы прямо сегодня подать на ипотеку? Если хотя бы один из супругов работает официально от 3-6 месяцев, то да. Можете и в других случаях (даже без возможности подтвердить доход справкой), но условия будут намного хуже. Большой первоначальный взнос и высокий процент. Да и не каждый банк возьмется вас кредитовать.
Откуда взять первоначальный взнос? Вариантов не много – скопить или продать что-то. Возможно, занять, но здесь аккуратно. Кто-то даже берет потреб кредит. Но нужно хорошо уметь считать и рассчитывать свои силы. И (на момент написания статьи) есть вариант вообще без первоначального взноса. Но об этом ниже.
И еще, очень важные моменты, прежде чем идти в банк за ипотекой:
Хорошо все посчитайте и подготовьтесь
Будьте готовы внимательно и не спеша прочитать договор с банком. В некоторых случаях заявленный процент отличается от действительного. Это называется эффективный процент. Об этом, скорее всего, сказано в договоре.
Однако менеджер вряд ли будет на этом акцентировать. Еще обратите внимание на страховку. При получении ипотеки по условиям договора вы обязаны застраховать свою жизнь и здоровье (инвалидность 1, 2 группы) и имущество (коробку ипотечной квартиры, без отделки и будущей мебели).
Дополнительные страховки только по вашему желанию. Кроме того, вы сами можете выбрать страховую компанию из аккредитованных в этом банке компаний. И об этом должен вам сообщить менеджер. Обычно на этом не акцентируется, потому что банку выгодно застраховать вас в своем страховом отделении (но вам это напротив, очень не выгодно). Поэтому, этот момент тоже нужно изучить заранее.
Не стремитесь как можно больше внести собственных денег, в погоне за маленьким ежемесячным платежом. Лучше возьмите максимальный срок (30 лет), чтобы снизить ежемесячный платеж. И не бойтесь такого длинного срока. В России (по крайней мере на момент написания статьи) нет штрафов за досрочное погашение ипотеки. !Пожалуйста проверьте изменения в законодательстве на момент прочтения статьи, перед походом в банк! Наш менталитет диктует нам, что долг – это страшно. А тут ведь еще и проценты платить.
Однако если учесть, что недвижимость имеет тенденцию дорожать (если она выбрана правильно), а деньги обесцениваться (инфляция), то эти два момент не только нивелируют переплату по процентам, но вы еще и в плюсе останетесь. Не торопитесь быстро гасить ипотеку, пусть инфляция съедает ваши долги. Платите по графику (по крайне мере первые 5 лет). И да, вид платежа при этом должен быть аннуитетным (постоянным). Именно так фиксируется и обесценивается ваш долг банку;
Проверьте скоринг и кредитную историю
Это то, как вас видит банк. Надежный ли вы заемщик. Даже если вы никогда не брали кредитов или идеально их выплачивали, могут быть чисто технические ошибки в базе. А первоначальный отбор проводит компьютер. Вот он-то вас и отсеет. Есть специальные сайты, на которых можно проверить свою КИ и кредитный рейтинг бесплатно. Так же можно воспользоваться услугам Сбербанка (там платно), либо обратиться к ипотечному брокеру за консультацией.
И еще в тут же тему. Не пользуйтесь сервисами, которые говорят (пишут) мы разошлем за 3 минуты вашу анкету в 10 банков. Все так просто и удобно. Как бы ни так! Нельзя подавать заявку на ипотеку или кредит более 3 раз за один месяц.
О.к. скажете вы, а что если у меня нет официальной работы, могу ли я (точнее наша семья) на что-то рассчитывать? Да, конечно. Здесь лучше не поскупиться и нанять ипотечного брокера (или взять консультацию). Он подскажет, в какие банки следует обращаться именно в вашем городе, в вашей ситуации, с вашей КИ. Хороший специалист знает, как правильно заполнить анкету, какие справки предоставить и как нивелировать недостатки конкретно вашей ситуации., чтобы в глазах банка вы стали выглядеть надежным заемщиком.
Меры предосторожности
— не ввязывайтесь в ипотеку, если у вас только 1 источник дохода;
— источников 2, но жена собирается в декрет;
— у вас нет подушки безопасности (накоплений на 3-6 месяцев, покрывающие обязательные расходы);
— без предварительного сбора необходимой информации, детального просчета и продумывания черно сценария (что делать, если что-то пойдет не так).
Если вы не знаете, откуда берется подушка безопасности, читайте «Как вести семейный бюджет – 7 основных правил», а если без понятия, как создать еще доход, вам сюда «Как создать пассивный доход с нуля – 3 идеи».
— не закладывайте в залог банку уже существующее (выкупленное) жилье;
— не позволяйте кому-то из родственников вам что-то диктовать, навязывать или считать за вас ваши цифры и читать договора (если не уверены в своих силах, обратитесь к профессионалам);
— не копите долги по коммуналке и не берите товары в рассрочку. Это портит кредитную историю. Кому актуально подробнее, читайте «Как исправить кредитную историю – 1 рабочий способ».
Как делают профессионалы
— купить первую квартиру.
Адаптировать под рынок, сдать официально. Это инвесторский подход. Что значит адаптировать под рынок? Значит, предоставит людям то, что им нужно. Изначально квартира выбирается очень скрупулёзно, оценивается по многим параметрам. Все это для того, чтобы на ней потом можно было зарабатывать. Если в двух словах, покупается убитая трехкомнатная квартира, делится на 4 студии (все узаконивается) и сдается. Что мы с этого можем получить? Ипотека выплачивает деньгами арендаторов. Плюс нам в карман еще остается. Но и это еще не все;
— показать доход.
Наши студии мы сдаем полностью по белому, то есть официально. Платим налоги. И вот на этот образовавшийся доход мы можем взять еще ипотеку (если захотим). Уже для своей квартиры. Которая будет выплачиваться из денег арендаторов первой квартиры. Тут важно все правильно посчитать;
— заключить брачный договор.
Можно поступить и по-другому. До того, как взята первая ипотека, супруги заключают брачный договор. Чтобы не быть созаемщиками. А значит, теперь каждый сможет взять ипотеку. Одну квартиру под сдачу, другую семье. Только, пожалуйста, не делайте резких движений. Сначала все очень хорошо продумайте, просчитайте и подстелите соломку. Здесь лучше недобрать, чем перебрать.
Чтобы чувствовать себя увереннее нужно готовиться. Иногда это занимает несколько недель и даже месяцев. Слушать разных авторов, инвесторов, профессионалов своего дела.
А можно без ипотеки
Как и обещала, второй способ купить квартиру. Этот способ подойдет для очень терпеливых и трудолюбивых людей. На квартиру придется заработать. Ну, скажете вы, это нереально. Реально, если все делать правильно. Учтите, вам придется обгонять инфляцию и научиться инвестировать. Потому что просто копить – бесполезно. Нужно учиться приумножать деньги.
Раньше даже на депозите можно было немного приумножать деньги. Но теперь такой халявы нет, нужно изучать другие возможности. Кстати, вот сейчас, когда я пишу эту статью, уже ходят слухи о цифровых деньгах по модели Китая. В чем суть, в том, что деньги вам выдают ссылкой с ограниченным сроком действия. Через указанный период ссылка просто перестает работать.
Пока неизвестно будет ли что-то подобное у нас и какой будет временной отрезок. Поэтому, уважаемые читатели, сделайте поправку на ветер (на новшества в законодательстве), когда будете читать статью. Если пока нет проблем с привычными деньгами, то все в порядке, способ рабочий. Итак:
1 берете под контроль свои расходы и доходы;
2 откладывайте 10% от дохода;
3 увеличиваете свой доход и процент сбережений;
4 учитесь приумножать деньги.
Займет все это, скорее всего, несколько лет. И каждый год вам нужно будет увеличивать доходы, контролировать расходы и увеличивать накопления. Вовремя инвестировать их в надежные (низко рисковые и средне рисковые) инструменты. В чем здесь прелесть? Через некоторое время на вас начинает работать сложный процент. А это очень могущественный «парень».
Чтобы вам было понятно, о чем я говорю. И главное понятно, как и когда все это сработает именно у вас, вам необходимо составить личный финансовый план. Потому что пока это просто слова. И без цифр они бесполезны. Именно ваших цифр. Что из себя представляет финансовый план? Это таблица в Эксель, которая автоматически считает ваши деньги. Нужно только завести начальные данные в определенные клеточки. С помощью этого шаблона, вы сможете посмотреть, каковы ваши перспективы. Сможете поразмышлять над вариантами развития событий.
И план этот сработает для всех, кто будет его держаться. Не стоит переживать на тему маленькой заработной платы на данном этапе. Или из-за долгов. Поверьте, чтобы там у вас ни было, вы не уникальны (в хорошем смысле). Подобные трудности бывают у многих, они решаемы. Поэтому, просто приступайте к созданию своего плана.
Надеюсь, что в этой статье вы нашли ответ на вопрос, как купить квартиру молодым семьям. В благодарность за то, что дочитали статью до конца оставляю вам подарок. Чек-лист о том, как не стоит обращаться со своими деньгами.
Загрузка...
