Как начать инвестировать с нуля? Дайте мне пошаговые инструкции. Я в свое время тоже искала информацию по этой теме, но то и дело попадала на какие-то странные советы. Меня спасло то, что я женщина. А женщины по своей природе склонны все продумывать наперед, прикидывать риски. Мужчины же, часто кидаются в омут с головой.
В статье разберем, почему не стоит терять голову в погоне за деньгами. Чем может обернуться некомпетентность и спешка. А так же поделюсь тем, где и у кого я училась первым шагам в инвестировании. Эти эксперты не дали мне потерять деньги. А ведь 99% начинающих инвесторов их теряют.
Как начать инвестировать с нуля пошаговые инструкции
— инвестировать можно только сверх подушки безопасности.
Подушка безопасности — это сумма денег, необходимая вам для того, чтобы суметь прожить, не работая минимум 3 месяца, а лучше 6 месяцев. Ее нельзя никуда вкладывать. Потому как инструменты инвестирования не всегда являются высоколиквидными (быстро достать из них деньги). Если вам срочно понадобятся наличные.
Даже если брокеры говорят, что продать ценные бумаги или другие активы вы можете в любое время и в тот же день забрать деньги. Помните, что в момент срочной (вынужденной) продажи на ваш актив могут быть низкие цены по рынку. И вы потеряете деньги на разнице покупки и продажи. Поэтому лучше всего хранить подушку безопасности у себя дома в сейфе. И разложить ее минимум по двум (а лучше трем) валютам (ваша национальная валюта, и одна или две устойчивые валюты).
Сегодняшняя реальность такова, что каждый день что-то происходит. Поэтому необходимо регулярно читать и анализировать новости. Чтобы не остаться случайно с кучей фантиков. Если, скажем, какая-то из стран, чью валюту вы покупали, в одно прекрасное утро объявила дефолт (отказ от финансовых обязательств). Это обычно не происходит с бухты барахты, поэтому не стоит сходить с ума и каждые полчаса проверять курс валют;
— никогда не инвестировать последние деньги.
Не стоит пытаться быстренько заработать на инвестициях. Это всегда ведет к потерям. А тем более надеяться, что вот сейчас я оберну последние деньги (или заемные) и все будет хорошо. Два главных врага есть у инвестора:
1 жадность. Погоня за выгодой, стремление срубить быстро и много;
2 страх. После совершенной ошибки он ввергает в пучину неправильных решений и желание отыграться. Что ведет к полному разорению;
— составить план портфеля в зависимости от возраста.
Чем вы старше, тем больше в вашем портфеле должно быть консервативных (низко рисковых) активов и меньше агрессивных (высоко рисковых). Пропорция простая, напрямую коррелируется с возрастом. Объясняется тем, что чем вы моложе, тем больше у вас времени отыграться, в случае потери. Ведь агрессивные инструменты считаются наиболее рискованными, хотя в то же время и высокодоходными. Запомните для себя, что доходность и риск всегда идут рука об руку и не разделимы.
Но это только начало. Далее каждая из двух частей (агрессивная и консервативная) так же делятся на несколько инструментов. Создавая своего рода паутину – антихрупкость. Такой подход призван защищать ваши вложения. Если по каким-то причинам одни активы начнут падать, другие будут это компенсировать.
И в общей свой массе, ваш портфель не потеряет. Конечно, монстры инвестирования создают такие стратегии, когда зарабатываешь и на падении. Это как поставить на худшую лошадь, которая придет последней и выиграть. Однако новичкам лучше не торопиться влезать в такие сложные стратегии;
— постоянно обучаться.
Не лезть туда, в чем не разбираетесь. Это как не умеючи пойти работать с циркулярной пилой. В лучшем случае вы просто испортите материал, а в худшем, лишитесь пальцев. В инвестициях тоже самое. В лучшем случае – вы потеряете накопления, в худшем опуститесь в глубокие долги.
Инвестор – это профессия. Которую необходимо освоить. Начинать можно с бесплатных материалов. Благо их сегодня масса в свободном доступе. Только не верьте тем, кто прочит вам легкие заработки с первого же дня;
— нанять себе эксперта в той области, куда хотите инвестировать.
Это самое надежное, особенно пока вы учитесь. Если все-таки хочется приступить к инвестированию, а компетенций недостаточно, то можно обратиться к эксперту. Работая под руководством эксперта, ваши шансы на успех возрастают многократно, но возможность неудачи все равно остается, хоть и сильно нивелируется. Как это делается:
1 готовые стратегии от вашего брокера.
Сегодня брокеры предлагают массу готовых стратегий. В зависимости от вашей цели и суммы, которой вы располагаете. На сайте брокера можно почитать о планируемой доходности, сроках работы, рисках и всех остальных условиях;
2 нанять персонального эксперта.
Это будет стоить немалых денег. И для работы вы должны располагать крупной суммой (несколько миллионов). Иначе нет никакого смысла. Вы ведь не финансового эксперта планируете кормить, а зарабатывать;
3 работа в команде с независимым экспертом.
Это подходит для тех, чей заработок начинается от 50 000 рублей в месяц и выше. Вы можете вступить в годовую программу и под руководством эксперта делать свои первые шаги в инвестировании. Это не персональная работа, а рекомендации для тех, кто в команде. За участие в программе берется комиссия. Однако она совсем не большая. Зато вы получаете четкие инструкции, что нужно покупать.
Цель программы – создать капитал в размере один миллион долларов за 15 лет. Здесь нет напрягов или спешки. Спокойное планомерное движение к цели. Это отлично подойдет как стратегия для вашей пенсии или для будущего детей, либо просто дополнительный доход через несколько лет, который позволит вам жить на проценты. Вам совсем не обязательно все 15 лет участвовать в программе. Вы можете параллельно обучаться этому ремеслу.
И уже через 2 года отправиться в самостоятельное плавание, если захотите. Внимание! Вы создаете свой инвестиционный портфель на своем брокерском счету. Данные о котором никому не сообщаете. Это ни какое-то сбрасывание денег в общий котел с надеждой на светлое будущее. Каждый сам занимается своими финансами. От эксперта вы просто получаете указания, какие бумаги покупать и все;
— глобальная диверсификация (раскладывать яйца по разным корзинам).
Часто инвесторы впадают в крайности и уходя с головой в какой-то один вид инвестиций. Хотя, гораздо разумнее действовать параллельно. Скажете, что на это нужно много денег. Да, но не всегда. Сегодня активами являются не только фондовый рынок и недвижимость, но и личный бренд. Однако это тема для отдельной статьи. А здесь хочу сказать, что, если в биржу новичку нельзя заходить заемными деньгами, то в недвижимость нужно. Поэтому не так–то и много нужно денег для диверсификации. Подробнее ниже;
— не поддаваться натиску толпы и не слушать советы непрофессионалов.
Разумные инвесторы идут против толпы. Бытует мнение, что если уже даже таксисты (не хочу никого обидеть) говорят о том, что надо покупать акции такой-то компании или биткоины или еще что-то, то уже точно поздно. Не стоит поддаваться натиску толпы, всеобщему настроению.
И еще одно, не стоит слушать родственников, друзей или соседей. Если только они не профессиональные инвесторы. Мы ведь не ходим лечить зубы к соседу или удалять аппендикс к другу. Предпочитаем довериться профессионалам. В деньгах нужно быть таким же строгим, иначе разбогатеть не получится. Кстати, в тему богатства, никогда не помешает поразмыслить о том, как увеличить доходы (личные или семьи). Об этом мы говорили в этой статье, кому актуально, милости просим.
Как работать на фондовом рынке
— на фондовом рынке нельзя работать заемными средствами (маржинальное /кредитное плечо).
Возьмите себе за правило, первые два года не пользоваться кредитным плечом, вообще. Это табу. Кредиты – это для профессионалов. И так везде. Те, кто вписываются в кредит, не умея работать и не умея просчитать риски, оказываются в такой глубокой яме. Из которой потом не могут выбраться годами. Либо им приходится объявлять себя банкротом, тем самым обрубая себе все возможности.
Кто-то подумает, подумаешь, банкротство. Не страшно. Так считают только те, кто не знает, как оборачивать заемные средства и создавать на них свой капитал. Но об этом ниже. Итак, первое правило новичка – работать только своими деньгами. Причем, свободными (не последними);
— не гнаться за прибылью.
Второе правило – контроль рисков. Хотя этим правилом пренебрегает подавляющее большинство, в погоне за потенциальной прибылью. Потом теряют свои (и не только) деньги, разочаровываются и забрасывают это дело. Решив, что это лохотрон или просто не судьба. И лучше просто ходить на работу. Выше мы уже поняли, что высокая прибыль неотделима от высокого риска. Другими словами, все что обещает более 20-30% годовых в рублях – является высоко рисковой историей.
Это не значит, что ненужно пользоваться такими инструментами. Нужно. Но есть правило 10%, только 10% от своих инвестиционных средств можно направить в рискованные инструменты. Заработаете – хорошо. Потеряете, не так страшно. Если обещают доходность еще выше 50-70% годовых, то только 2% денег можно туда запустить. И, как говориться, всегда быть на фоксе. Запахло жаренным – выходить (если есть возможность);
— работать в долгую, никакого трейдинга или шорта.
Одной из самых безопасных стратегий является работа в долгую. Вы заводите деньги на брокерский счет, покупаете ценные бумаги или золото и не продаете в течение 7-10 лет, чтобы не происходило. И, с определенной периодичностью докупаете еще активов. Другими словами, вы никогда не продаете, только покупаете. И без разницы растут фондовые рынки или падают. Пусть купленные вами акции резко упали, вы спокойны – ничего, отрастут обратно;
— не платить ненужные комиссии. Выбрать лучшего брокера.
Так ли отличаются комиссионные в разных брокерских компаниях? Не во всех, но отличаются. Некоторые берут в 5-20 раз выше комиссию. И по началу, кажется, что это не много. Подумаешь 0, 3% за операцию. А по факту – вы будете кормить своего брокера, вместо того, чтобы зарабатывать себе деньги. Я работаю с крупнейшим брокером в России – БКС. Комиссии у них не высокие, прекрасный сервис, удобные приложения. Доступны консультации с финансовыми советниками. Счет можно открыть онлайн, никуда не мотаясь. Очень удобно. Кому актуально, рекомендую;
— открыть ИИС (деньги замораживаются на 3 года).
Вы наверняка уже наслышаны об этом, раз интересуетесь инвестированием. Фишка здесь в том, что вас освобождают от налогов (если вы работает не официально) или делают налоговый возврат (прядка 50 000 от 400 000, что круто!). Однако если вы новичок, скорее всего думаете, что не готовы вложить 400 000 рублей за 3 года. Вам ин е обязательно.
Сколько вложите, столько вложите. Можете поначалу вообще не вкладывать, если нечего. Смысл в том, что деньги на индивидуальном инвестиционном счете как бы замораживаются на 3 года. Вытащить их, конечно, можно, но с потерей всех льгот (все равно, что закрыть депозит раньше срока). Однако отчет идет со дня открытия счета, даже если он пустой. Поэтому, не вижу смысла медлить с открытием брокерского счета и ИИС. Делайте все в одной компании, так удобнее;
— начать формировать всесезонный непотопляемый портфель.
Выше мы уже коснулись понятия всесезонного портфеля, рассмотрим его подробнее. Идею такого портфеля подал миллиардер и крутой инвестор Рэй Далио. Смысл его в том, чтобы сохранять баланс и продолжать регулярно инвестировать. Что позволяет сохранять баланс? Компенсация рисков.
Например, потенциально высокодоходные (а значит высоко рискованные) акции можно компенсировать золотом, надежными облигациями, ETF (фонды, покупая их индексы, вы покупаете сразу пакет акций). Торги на биржах идут постоянно, а значит, ценные бумаги то растут, то падают и баланс портфеля нуждаются в постоянной корректировке, чтобы не было перекосов. Которые в свою очередь обещают уязвимость.
Именно поэтому нужно периодически заглядывать в свой портфель и докупать те инструменты, которые вернут устойчивость. Профессионалы делают это на раз два, у них глаз наметан. А для новичков или инвесторов с небольшим опытом есть специальные программы.
Как инвестировать в недвижимость
— инвестировать в недвижимость выгоднее заемные средства.
Однако этому нужно обязательно учиться. Ведь самое главное – уметь правильно все посчитать. Но большинство не знает ничего о том, как работать с банками и учиться не хотят. Думая, что все что нужно, они итак видят. Однако банковская система не так проста, как может показаться. И она не враг людям, но и не друг. Скорее – деловой партнер, умеющий считать свою прибыль. И не отвечающая за то, что обратившийся за партнерством оказался некомпетентным и не смог посчитать своих же рисков;
— покупать ниже рынка.
На экстренный случай, чтобы не потерять при продаже. Покупая недвижимость, всегда нужно просчитывать, как вы будете выходить из сделки. Скажем, вам срочно понадобились деньги или вы уезжаете за границу. Чтобы быстро продать свой объект, вам придется скидывать цену, это точно. Поэтому-то вам и важно купить ниже рынка, чтобы не остаться в долгу у банка;
— просчитывать эффективность потенциального объекта.
Сначала посчитать, проверить и перепроверить, прежде чем заходить в сделку. Взять миллионы в долг, да еще и под проценты – это дело очень серьезное. Если у вас нет успешного (не случайного, а отработанного) опыта правильной покупки объектов недвижимости, то нельзя вписываться.
Особенно на крупные суммы. Профессиональные инвесторы оценивают объект, прежде чем купить, по 40 пунктам. Используя специальные таблицы оценки эффективности. Так что здесь все четко, никаких эмоций и прикидок в голове. Только цифры на бумаге;
— иметь подушку безопасности на три месяца.
Как мы говорили в начале статьи, только не для себя и семьи, а для ипотечного платежа. Мало ли что может случиться. Не сможете быстро сдать, останетесь без работы или еще что-то. А ипотечный платеж никто не отменял. Поэтому обязательно нужно иметь подушку безопасности для каждой инвест-квартиры в размере 3-6 ипотечных платежей;
— не вкладывать слишком много в ремонт.
Дорогой ремонт в маленькой, дешёвой квартире совершенно бесполезен и даже вреден. Вы не отобьёте вложения. Ни по аренде, ни в момент продажи. Ну и что, что в квартире дубовые полы, она все равно однокомнатная и в странном районе. Тот, кто готов купить или арендовать квартиру в этом месте, не готов платить за роскошь. А тот, кому нужна роскошь, купит себе особняк на берегу озера, а не одно/двухкомнатную квартиру у метро. Думаю, мысль ясна.
Надеюсь, что в этой статье вы нашли ответ на вопрос, как начать инвестировать с нуля – пошаговые инструкции. В благодарность за то что дочитали статью до конца оставляю вам подарок. Чек-лист о том как не стоит поступать со своими деньгами.
Загрузка...
